Islamic Economics & Banking

fa شناسایی و اولویت‌بندی چالش‌های گذار از بانکداری شعبه‌محور به سمت بانکداری فناوری‌محور Identifying and prioritizing the challenges of the transition from branch based banking to technology based banking تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"> گذار از بانکداری شعبه‌محور به سمت بانکداری‌ فناوری‌محور باعث بهبود عملکرد، کاهش هزینه‌ها و چابکی بیشتر بانک‌ها می‌شود. اما فرصت‌های ایجاد شده برای بانک‌ها بدون چالش نیست. پژوهش حاضر به دنبال شناسایی و اولویت‌بندی چالش‌های پیش روی بانک‌ها در گذار از بانکداری شعبه‌محور به سمت بانکداری فناوری‌محور است. پژوهش حاضر به علت منافع آن برای بخش بانکی، از جهت‌گیری کاربردی برخوردار بوده و روش‌شناسی آن کمی است. در این پژوهش از دو روش کمی دلفی فازی و مارکوس برای تحلیل داده‌ها استفاده شد. چالش‌های پژوهش از طریق مرور پیشینه و مصاحبه با خبرگان استخراج شد. در ادامه این چالش‌ها با توزیع پرسشنامه خبره‌سنجی و روش دلفی فازی غربال شد. نهایتاً درجه اولویت چالش‌های غربال شده با توزیع پرسشنامه‌های اولویت‌سنجی و روش مارکوس مشخص شد. ضریب محتوایی عوامل پژوهش از مقبولیت مناسب برخوردار بود که به معنای روایی پرسشنامه‌های پژوهش است. جامعه نظری پژوهش، مدیران و کارشناسان ارشد بانک رفاه و اساتید دانشگاهی بودند و روش نمونه‌گیری به صورت قضاوتی بر مبنای تخصص خبرگان انجام شد. حجم نمونه در این پژوهش برابر با 15 نفر بود. نتایج اولویت‌بندی نشان داد که چالش‌های همکاری با استارتاپ‌های مالی و فین‌تک‌ها،  وقوع ریسک‌ها و مشکلات ناشناخته در هنگام پیاده‌سازی فناوری‌های جدید، سبک تصمیم‌گیری در سازمان و رگولاتوری فناوری‌های جدید به‌ترتیب بیشترین اولویت را داشتند. </div> <div style="text-align: justify;">The transition from branch-based banking to technology-based banking improves performance, reduces costs, and makes banks more agile. But the opportunities created for banks are not without challenges. The current research seeks to identify and prioritize the challenges faced by banks in the transition from branch-based banking to technology-based banking. Due to its benefits for the banking sector, the current research has an applied orientation and its methodology is quantitative. In this research, two quantitative methods, fuzzy Delphi and Marcos, were used for data analysis. Research challenges were extracted through literature review and interviews with experts. In the following, these challenges were screened by distribution of expert questionnaire and fuzzy Delphi method. Finally, the priority level of the screened challenges was determined by distributing priority questionnaires and the Marcos method. The content coefficient of the research factors was acceptable, which means the validity of the research questionnaires. The theoretical community of the research was the managers and senior experts of Refah Bank and university professors, and the sampling method was done as a judgment based on the experts' expertise. The sample size in this study was equal to 15 people. At first, 26 challenges were extracted through literature review and interviews with experts. These challenges were screened by the fuzzy Delphi method and nine challenges had a fuzzy number higher than 0.7. Screened challenges were prioritized by Marcos method. The prioritization results showed that the challenges of cooperation with financial startups and FinTechs, the occurrence of unknown risks and problems during the implementation of new technologies, the decision-making style in the organization, and the regulation of new technologies were the highest priorities, respectively. Finally, the research proposals were developed based on the priority challenges with the focus group interview method. Some of these suggestions were: using RegTechs to identify and analyze the risk of cooperation with fintechs, using risk analysis and foresight committees to identify and predict future risks, strengthening the data-driven decision-making style by using technologies such as business intelligence and big data and paying attention to fair and comprehensive regulation considering the interests of all stakeholders involved.</div> چالش‌های گذار, بانکداری, بانکداری شعبه‌محور, بانکداری فناوری‌محور Challenges of transition, banking, branch-oriented banking, technology-oriented banking 61 84 http://mieaoi.ir/browse.php?a_code=A-10-1324-1&slc_lang=fa&sid=1 Seyed Hadi Arabi سیدهادی عربی hadiarabi1340@gmail.com 100319475328460010413 100319475328460010413 Yes Associate professor of Faculty of Economics and Management, University of Qom, Qom, Iran. دانشیار گروه اقتصاد اسلامی، دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه قم، قم، ایران (نویسنده مسئول) Mohammad Hasan Maleki محمدحسن ملکی bozorgmehr.maleki1363@gmail.com 100319475328460010414 100319475328460010414 No Associate Professor of Department of Management, Faculty of Economic and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran دانشیار گروه مدیریت، دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه قم، قم، ایران Omid Ali Adeli امیدعلی عادلی oa.adeli@qom.ac.ir 100319475328460010415 100319475328460010415 No Associate Professor of Faculty of Economics and Management, Qom University, Qom, Iran دانشیار گروه اقتصاد اسلامی، دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه قم، قم، ایران Sefatullah Qasimi صفت‌الله قاسمی s.qasimi1402@gmail.com 100319475328460010416 100319475328460010416 No PhD student of Faculty of Economics and Management, Qom University, Qom, Iran دانشجوی دکتری دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه قم، قم، ایران