fa تحلیل راهبردی مدیریت مطالبات معوق در نظام بانکی ایران با رویکرد نظریه بازی‌ها تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:12px;"><em><strong new="" roman="" style="font-family:" times=""><span lang="FA"><span b="" zar="">افزایش مطالبات معوق بانکی به‌عنوان یک چالش اساسی در نظام بانکی ایران، می‌تواند به بحران‌های اقتصادی و ورشکستگی بانک‌ها منجر شود و بر پایداری مالی و اعتماد عمومی تأثیر منفی بگذارد. این پژوهش با تحلیل محتوا و مصاحبه با خبرگان، نیازها و اقدامات لازم را شناسایی کرده است. با استفاده از نظریه بازی‌ها و مدل گراف، تعادل بین بازیگران کلیدی شامل بانک‌ها، وام‌گیرندگان، دولت، نهادهای نظارتی، سرمایه‌گذاران و سازمان‌های بین‌المللی بررسی شده است. نتایج نشان می‌دهد که تعادل فعلی مطلوب نیست و نیاز به تغییر ترجیحات بازیگران و مداخله فعال سیاست‌گذاران وجود دارد تا با تدوین و اجرای سیاست‌های جدید، تعادل مطلوب را ایجاد کنند. &nbsp;بانک‌ها باید در وصول مطالبات و بازسازی بدهی‌ها سخت‌گیری کنند و وام‌گیرندگان از مشاوره بدهی استفاده کنند. دولت و نهادهای نظارتی باید مقررات جدیدی تدوین و صندوق‌های بیمه بدهی ایجاد کنند. سرمایه‌گذاران باید ریسک مالی خود را با تحلیل دقیق و تنوع‌بخشی کاهش دهند و سازمان‌های بین‌المللی استانداردهای بین‌المللی را ترویج و از اصلاحات ساختاری حمایت کنند. این پژوهش به سیاست‌گذاران کمک می‌کند تا درک بهتری از تعاملات بین بازیگران داشته و سیاست‌های مؤثرتری برای مدیریت مطالبات معوق بانکی طراحی کنند.</span></span></strong><br> &nbsp;</em></span></div> <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:12px;"><em><span style="unicode-bidi:embed"><span kayhan="" xb=""><span new="" roman="" times="">The increase in non-performing loans (NPLs) poses a significant challenge to the Iranian banking system, potentially leading to economic crises and bank bankruptcies, thereby adversely affecting the financial stability and creditworthiness of banks as well as public trust. This research employs content analysis and expert interviews to identify the necessary needs and actions. Utilizing game theory and graph models, the study examines the equilibrium among key players, including banks, borrowers, the government, regulatory bodies, investors, and international organizations. The findings indicate that the current equilibrium is suboptimal, necessitating changes in the preferences of the players to achieve a desirable balance</span><span b="" dir="RTL" lang="FA" zar="">.</span><span new="" roman="" times="">Banks must enforce stricter debt collection and restructuring policies to enhance their liquidity and financial stability. Borrowers should seek debt counseling, while the government and regulatory bodies need to draft new regulations and establish debt insurance funds. Investors should mitigate their financial risks through precise risk analysis and diversification of investments. International organizations are urged to promote international standards and support structural reforms</span><span b="" dir="RTL" lang="FA" zar="">.</span><span new="" roman="" times="">This research aids policymakers in gaining a better understanding of the interactions among the players and in designing more effective policies to manage non-performing loans.</span></span></span><br> &nbsp;</em></span></div> مطالبات معوق, نظریه بازی‌ها, مدل گراف, تعامل بین ذی‌نفعان Non-Performing Loans, Game Theory, Graph Model, Interaction Among Stakeholders 7 40 http://mieaoi.ir/browse.php?a_code=A-10-1401-2&slc_lang=fa&sid=1 hossein seilsepoor حسین سیلسپور h_seilsepour@atu.ac.ir 100319475328460012325 100319475328460012325 Yes PhD Student, Department of Finance and Banking, Faculty of Management and Accounting Allameh Tabataba'i University دانشجو دکتری مالی، بانکداری، گروه مالی بانکداری، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه علامه طباطبائی، تهران ایران (نویسنده مسئول) Mohammad javad mohagahnia محدجواد محقق‌نیا mohagheghnia@atu.ac.ir 100319475328460012326 100319475328460012326 No Assistant Professor, Department of Finance and Banking, Faculty of Management and Accounting Allameh Tabataba'i University استادیار، گروه مالی و بانکداری، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه علامه طباطبائی، تهران ایران Maghsoud Amiri مقصود امیری amiri@atu.ac.ir 100319475328460012327 100319475328460012327 No Professor, Department of Industrial Management, Faculty of Management and Accounting Allameh Tabataba'i University, Tehran, Iran استاد، گروه مدیریت صنعتی، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه علامه طباطبائی، تهران ایران Seyed Ali Ayazi سیدعلی ایازی Ali.ayazi@yahoo.com 100319475328460012328 100319475328460012328 No PhD, Department of Industrial Management, Faculty of Management and Accounting Allameh Tabataba'i University, Tehran, Iran دکتری، گروه مدیریت صنعتی، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه علامه طباطبائی، تهران ایران