fa ارزیابی کارایی بیمه تکافلی خانوادگی در کشورهای منتخب با استفاده از مدل مرزی تصادفی تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:14px;"><span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><span new="" roman="" style="font-family:" times=""><i><span lang="AR-SA"><span b="" nazanin="" style="font-family:">بیمه‌های اسلامی، به‌ویژه بیمه تکافل، نقش مهمی در تأمین مالی و حمایت خانوارهای کشورهای اسلامی ایفا می‌کنند. ارزیابی کارایی این نوع بیمه‌ها می‌تواند به بهبود و گسترش آن‌ها در کشورهای دیگر، از جمله ایران، کمک کند. مالزی، امارات، اردن و عربستان سعودی به‌عنوان کشورهای پیشرو در توسعه بیمه تکافلی، تجربیات ارزشمندی ارائه کرده‌اند که می‌تواند الگوی مناسبی برای سایر کشورها باشد. این پژوهش به ارزیابی کارایی بیمه تکافل خانوادگی در این کشورها طی دوره زمانی </span></span></i><i><span lang="FA"><span b="" nazanin="" style="font-family:">۲۰۱۹</span></span></i><i><span lang="AR-SA"><span b="" nazanin="" style="font-family:"> تا </span></span></i><i><span lang="FA"><span b="" nazanin="" style="font-family:">۲۰۲۲</span></span></i><i><span lang="AR-SA"><span b="" nazanin="" style="font-family:"> پرداخته و پیشنهادهایی برای کاربرد این نظام بیمه‌ای در ایران ارائه می‌دهد. برای تحلیل داده‌ها از مدل مرز تصادفی و رگرسیون کوانتیل استفاده شد تا امکان شناسایی عوامل داخلی و محیطی مؤثر بر کارایی فراهم گردد. نتایج نشان داد که عوامل داخلی شامل تعداد کارکنان، کارایی عملیاتی، رشد حق بیمه، هزینه‌ها و بازده سرمایه، بیشترین اثر مثبت و معنادار را بر کارایی بیمه‌ها دارند و بهبود هماهنگ این عوامل کلید افزایش بهره‌وری و سودآوری است. شاخص محیطی تنها در شرکت‌های با کارایی بالا اثر محدود دارد و سطح قابل توجهی از ناکارایی فنی نیز شناسایی شد. بر اساس این یافته‌ها، <strong style="color:#943634; letter-spacing:0.25pt">پیشنهاد می‌شود</strong> که مدیران و سیاست‌گذاران بیمه تکافل در ایران و سایر کشورها، با تمرکز بر بهینه‌سازی عوامل داخلی و مدیریت ناکارایی، برنامه‌های هدفمند و مبتنی بر شواهد برای ارتقای کارایی و بهره‌وری طراحی کنند. این رویکرد می‌تواند به بهبود عملکرد، افزایش سطح حق بیمه‌ها و تقویت رضایت‌مندی بیمه‌گذاران منجر شود</span></span></i><i><span dir="LTR">.</span></i></span></span></span></span></div> <div style="text-align: justify;"><em><span style="font-size:12px;"><span new="" roman="" style="font-family:" times="">Islamic insurance, particularly Takaful insurance, plays a significant role in financing and supporting households in Islamic countries. Evaluating the efficiency of this type of insurance can help improve and expand it in other countries, including Iran. Malaysia, the UAE, Jordan, and Saudi Arabia, as leading countries in the development of Takaful insurance, have provided valuable experiences that can serve as suitable models for other nations. This study evaluates the efficiency of family Takaful insurance in these countries during the period from 2019 to 2022 and offers suggestions for implementing this insurance system in Iran. For data analysis, the stochastic frontier model and quantile regression were employed to identify internal and environmental factors affecting efficiency. The results indicated that internal factors&mdash;including the number of employees, operational efficiency, premium growth, costs, and return on assets&mdash;have the most significant positive and meaningful impact on insurance efficiency, and coordinated improvement of these factors is key to enhancing productivity and profitability. The environmental index showed only a limited effect in high-efficiency firms, and a considerable level of technical inefficiency was also identified. Based on these findings, it is recommended that managers and policymakers of Takaful insurance in Iran and other countries focus on optimizing internal factors and managing inefficiency by designing targeted, evidence-based programs to enhance efficiency and productivity. This approach can improve performance, increase premium levels, and strengthen policyholder satisfaction.</span></span></em><br> &nbsp;</div> بیمه تکافل خانوادگی, کارایی, روش مرزی تصادفی, رگرسیون کوانتیل, سرمایه‌گذاری Family Takaful Insurance, Efficiency, Stochastic Frontier Method, Quantile Regression, Investment 7 37 http://mieaoi.ir/browse.php?a_code=A-10-1677-1&slc_lang=fa&sid=1 OMID ALI Adeli امید علی عادلی OA.ADELI@GMAIL.COM 100319475328460013648 100319475328460013648 No Associate Professor, Department of Islamic Economics, Faculty of Economics and Administrative Sciences, University of Qom, Qom, Iran دانشیار، گروه اقتصاد اسلامی، دانشکده علوم اقتصادی و اداری، دانشگاه قم، قم، ایران Seyyed Reza Hosseini سید رضا حسینی srhoseini@rihu.ac.ir 100319475328460013649 100319475328460013649 No Associate Professor Hohza Research Institute and University دانشیار گروه اقتصاد، دانشگاه پژوهشگاه حوزه و دانشگاه MASUME VALI معصومه والی mandana.vali@yahoo.com 100319475328460013650 100319475328460013650 Yes Affiliated Faculty Member, Department of Accounting, Faculty of Business, Islamic Azad University, Karaj Branch, Karaj, Iran هیات علمی وابسته دانشگاه آزاد اسلامی واحد کرج، گروه حسابداری، دانشکده کسب و کار، دانشگاه آزاد اسلامی واحد کرج (نویسنده مسئول)