Islamic Economics & Banking

fa اثر نوآوری مالی در نظام بانکی بر کیفیت دارایی‌های بخش بانکی ایران The Effect Of Financial Innovation In The Banking System On The Quality Of Assets In The Iranian Banking Sector تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;">پیشرفت فناوریهای مالی طی چند دهه اخیر صنعت مالی جهانی را دستخوش تغییرات گوناگون کرده است. باتوجه‌به گسترش روزافزون فناوری مالی پژوهش حاضر تلاش دارد تأثیر آن را بر یکی از مهم‌ترین چالشهای نظام بانکی یعنی کیفیت دارایی، بررسی نماید. نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات اعطایی به‌عنوان شاخصی برای ارزیابی میزان ریسک بانکها در فرایند وامدهی و یکی از شاخصهای مهم کیفیت دارایی برای ارزیابی سلامت نظام بانکی شناخته میشود. برای دستیابی به اهداف پژوهش در گام اول، باتوجه‌به اینکه شاخص واحدی برای فناوری مالی وجود ندارد، باتکیه‌بر حوزه پرداخت فناوری مالی از روش تحلیل مؤلفه‌های اساسی، شاخص ترکیبی از فناوری مالی ساخته شده است. در گام دوم، با استفاده از روش دادههای تابلویی به تحلیل رابطه بین شاخص ترکیبی فوق‌الذکر و دیگر متغیرهای مستقل بر نسبت کیفیت دارایی در 17 بانک ایرانی در بازه زمانی ۱۴۰۱- ۱۳۹۵ پرداخته شده است. یافتههای پژوهش حاکی از آن است که فناوری مالی تأثیر منفی معناداری بر نسبت کیفیت دارایی در بانکهای مورد مطالعه دارد. روند افزایشی متغیرهای نرخ رشد تولید ناخالص داخلی، نرخ سود تسهیلات و رشد سپرده مشتریان منجر به کاهش میزان مطالبات غیرجاری شده و بهبود کیفیت داراییهای بانک را بدنبال دارد. نسبت کفایت سرمایه و اندازه بانک تأثیر مثبت معناداری بر نسبت کیفیت داراییهای بانک دارند.  </div> <div style="text-align: justify;">The advancement of financial technologies over the past few decades has brought about various changes in the global financial industry.Given the increasing expansion of financial technology, the present study attempts to examine its impact on one of the most important challenges of the banking system, namely asset quality. The ratio of non-current claims to total facilities granted is known as an indicator for assessing the level of risk of banks in the lending process and one of the important indicators of asset quality for assessing the health of the banking system. In order to achieve the goals of the research in the first step, considering that there is no single index for financial technology, based on the field of financial technology payment, a composite index of financial technology has been made using the principal components analysis method. In the second step, using the panel data method and the GLS method, the relationship between the above-mentioned composite index and other independent variables has been analyzed on the  on the asset quality ratio in 17 Iranian banks in the period of 2017-2023.The research findings indicate that financial technology has a significant negative effect on the asset quality ratio in the banks under study. The increasing trend of GDP growth rate, facility interest rate and customer deposit growth variables leads to a decrease in non-performing loans and an improvement in the quality of bank assets. Capital adequacy ratio and bank size have a significant positive effect on the quality of bank assets ratio.  </div> نسبت کیفیت دارایی, فناوری مالی, مؤلفه‌های اساسی, داده‌های تابلویی Asset quality ratio, financial technology, principal component analysis, panel data 279 309 http://mieaoi.ir/browse.php?a_code=A-10-1724-1&slc_lang=fa&sid=1 Amin Beiranvand امین بیرانوند beiranvand.a@lu.ac.ir 100319475328460014459 100319475328460014459 Yes Assistant Professor of Economics, Lorestan University استادیار علوم اقتصادی دانشگاه لرستان (نویسنده مسئول) Pardis Hassanvand پردیس حسنوند pardis.hassanvand@gmail.com 100319475328460014460 100319475328460014460 No Master of Economics, Lorestan University دانش‌آموخته کارشناسی ارشد علوم اقتصادی دانشگاه لرستان