Islamic Economics & Banking

fa بررسی اثرات تعاملی نوآوری فین‌تک با نسبت کفایت سرمایه و عملکرد عملیاتی بر ریسک‌ اعتباری بانک‌ها Investigating the interactive effects of FinTech Innovation with Capital Adequacy Ratio and Operational Performance on Banks' Credit Risk تخصصي Special پژوهشي Research <div style="text-align: justify;">زمینه و هدف: در زمینه توسعه نوآوری فین‌تک، استفاده نظام بانکی از نوآوری فین‌تک می‌تواند قابلیت مدیریت ریسک را بهبود بخشیده و ازین طریق ریسک‌پذیری را کاهش دهد. بنابراین هدف مطالعه حاضر بررسی تأثیر نوآوری فین‌تک بانک بر ریسک‌پذیری اعتباری با نقش واسطه‌ایی نسبت کفایت سرمایه و عملکرد عملیاتی در نظر گرفته شد.  روش‌شناسی: روش‌شناسی پژوهش بر مبنای اهداف پارادایمی از نوع اثباتی، بر مبنای هدف، کاربردی، براساس ماهیت داده‌ها از نوع کمی، از نظر نحوه گردآوری داده‌ها، اسنادی و به‌صورت توصیفی-تحلیلی طراحی شده است. با استفاده از داده‌های پنل متوازن 25 بانک در دوره زمانی 1391 - 1401 در نظر گرفته شد. تعداد و فراوانی سالانه اخبار مربوط به نوآوری فین‌تک از هر بانک به عنوان شاخصی برای سنجش فین‌تک در نظر گرفته شد. برای رفع مشکلات احتمالی درون‌زا، از جمله خطاهای اندازه‌گیری و متغیرهای حذف شده، از روش‌های متغیرهای ابزاری(IV) و تفاوت در تفاو‌ت‌ها(DID) جهت آزمون فرضیه و استخراج نتایج استفاده گردید.  یافته‌ها: از منظر کنترل ریسک، بانک‌های تجاری می‌توانند با استفاده از فن‌آوری‌های نوظهور به سرریزهای فناوری دست یافته، قابلیت‌های کنترل ریسک و کارایی مدیریت را از طریق نسبت‌های کفایت سرمایه، بهبود و در نتیجه حاکمیت و کنترل داخلی را ارتقاء بخشند که منجر به کاهش ریسک اعتباری آنها می‌شود. همچنین بانک‌ها می‌توانند با جذب فناوری‌های پیشرفته، جهت ارزیابی وضعیت اعتباری مشتریان، کسب اطلاعات آنها را تسریع نموده که باعث بهبود کارایی عملیاتی شده که سرانجام کاهش ریسک‌پذیری را سبب می‌شود. اصالت/ارزش افزوده علمی: فناوری‌های مالی و تجهیزات الکترونیکی مرتبط، موجب کاهش احتمال خطاهای انسانی در فرآیند انتقال و تراکنش‌های مالی، افزایش شفافیت سیستم بانکی در فرآیندهای مالی و کاهش هزینه‌های بانکی می‌شود.</div> <div style="text-align: justify;">Background and Purpose: In the context of developing FinTech innovation, the banking system's use of FinTech innovation can improve risk management capabilities and thereby reduce risk-taking. Therefore, the aim of the present study was to investigate the effect of bank FinTech innovation on credit risk-taking with the mediating role of capital adequacy ratio and operational performance. Methodology: The research methodology is designed based on paradigmatic goals of a positive type, based on the purpose, applied, based on the nature of the data of a quantitative type, in terms of the method of data collection, documentary and descriptive-analytical. Using balanced panel data of 25 banks in the period 2012-2022, it was considered. The annual number and frequency of news related to FinTech innovation from each bank was considered as an indicator for measuring FinTech. To address possible endogenous problems, including measurement errors and omitted variables, instrumental variables (IV) and difference in differences (DID) methods were used to test the hypothesis and extract results. Findings: From a risk control perspective, commercial banks can achieve technological spillovers by using emerging technologies, improve risk control capabilities and management efficiency through capital adequacy ratios, and consequently enhance governance and internal control, which leads to a reduction in their credit risk. Banks can also accelerate the acquisition of information by absorbing advanced technologies to assess the credit status of customers, which improves operational efficiency, which ultimately leads to a reduction in risk-taking. Originality/Value: Financial technologies and related electronic equipment reduce the possibility of human errors in the transfer process and financial transactions, increase the transparency of the banking system in financial processes, and reduce banking costs.</div> ریسک‌ اعتباری, عملکرد عملیاتی, نسبت کفایت سرمایه, نوآوری فین‌تک Capital Adequacy Ratio Credit Risk, FinTech Innovation, Operational Performance 53 79 http://mieaoi.ir/browse.php?a_code=A-10-1066-6&slc_lang=fa&sid=1 Mostafa Heidari Haratemeh مصطفی حیدری هراتمه heidarimu@yahoo.com 100319475328460013653 100319475328460013653 Yes Associate Professor, Naragh Branch, Islamic Azad University دانشیار گروه اقتصاد ، واحد نراق، دانشگاه آزاد اسلامی، نراق، ایران (نویسنده مسئول). Alireza Shirali علیرضا شیرعلی alireza_047@yahoo.com 100319475328460013654 100319475328460013654 No PhD student, Dehaghan Branch, Islamic Azad University دانشجوی دکترای مهندسی مالی، گروه مدیریت مالی، واحد دهاقان، دانشگاه آزاد اسلامی، اصفهان، ایران.